ДК №6 Экономика

Крупнейший банк Крыма разработал новые продукты для бизнеса

Российский национальный коммерческий банк продолжает расширять базу корпоративных клиентов: сегодня его услугами пользуются более 44 тысяч крымских компаний и предпринимателей. О новых технологиях кредитования, предложениях для малого и среднего бизнеса и планах по развитию интернет-банка для корпоративных клиентов «Деловому Крыму» рассказал вице-президент РНКБ Банка, директор по корпоративному бизнесу Алексей Щербаков.

Текст: Анатолий Темин
Фото: пресс-служба РНКБ Банка

 

Кредитование бизнеса сегодня

— Алексей Алексеевич, как обстоят дела с кредитованием бизнеса в Крыму?

— Мы отмечаем активный спрос представителей бизнеса на кредитование. В настоящее время банк установил лимиты для предприятий более чем на 28 млрд рублей. Выданы гарантии более чем на 7,1 млрд рублей, кредиты на сумму более 9,7 млрд рублей. Это 55% регионального рынка корпоративного кредитования.

— Какие это кредиты? Кто крупнейшие заемщики?

— Банк реализует проекты по инвестиционному и проектному финансированию, также во многих случаях кредиты для среднего и крупного бизнеса выдаются на пополнение оборотных средств. Мы оказываем услуги предприятиям, работающим в разных отраслях экономики, — ​от виноделия и сельского хозяйства до промышленности и туризма. РНКБ выдает кредиты заемщикам, которые реализуют социально значимые проекты, в том числе по строительству дорог и газопроводов, а кроме того, кредитует социально значимые предприятия.

По данным на 2016 год, больше всего кредитов выдано индивидуальным предпринимателям и предприятиям малого бизнеса, работающим в сфере торговли. Как правило, кредиты им выдаются на пополнение оборотных средств, открытие новых торговых точек, запуск новых торговых направлений, приобретение коммерческой недвижимости и др.

— Какие планы по увеличению кредитного портфеля? В какие сроки?

— РНКБ планирует к концу 2016 года увеличить кредитный портфель малого бизнеса более чем в три раза по сравнению с 2015 годом, в том числе за счет запуска новых кредитных продуктов и оптимизации кредитного процесса. Портфель корпоративного бизнеса планируется увеличить вдвое.

— Какие виды корпоративных кредитов на сегодня наиболее востребованы? Каковы преобладающие сроки и суммы кредитования?

— В Крыму более 90% предприятий работают в сфере малого бизнеса, и большим спросом у них пользуются быстрые кредиты на суммы до 3 млн рублей, особенно новый продукт банка «Все просто». Часто берут также кредиты для пополнения оборотных средств и инвестиций в активы — ​приобретение оборудования, транспорта, покупка недвижимости, строительство или ремонт. Небольшие суммы, как правило, берут на 1–2 года, в то время как крупные суммы предпочитают оформлять на срок от 3 до 5 лет.

Представителям среднего и крупного бизнеса мы, как правило, предлагаем график погашения кредита с учетом особенностей бизнеса клиента.

 

Кредиты без формальностей и коммерческая ипотека

— Вы упомянули новый кредитный продукт «Все просто». Каковы условия его использования, для каких категорий клиентов он разрабатывался?

— «Все просто» — ​это быстрый и простой в оформлении кредит на сумму до 5 млн рублей сроком на 5 лет, универсальный с точки зрения целевого использования. На наш взгляд, это идеальное решение для компаний с ежемесячной выручкой от 200 тысяч рублей до 5 млн рублей, то есть для большинства крымских предпринимателей. В рамках данного продукта также возможно беззалоговое кредитование на сумму до 1 млн рублей. Учитывая минимальный пакет документов и высокую скорость принятия решения, это уникальное предложение на крымском рынке кредитов для бизнеса.

— Какие еще корпоративные кредитные продукты предлагает банк? На какие категории корпоративных клиентов они ориентированы? В чем их выгода?

— В РНКБ очень широкая линейка кредитных продуктов для корпоративных клиентов. Помимо универсальных кредитов на пополнение оборотных средств и вложение в основные средства существует ряд продуктов для конкретных отраслей и целей. Есть отдельные продукты для аграрного бизнеса, предусматривающие адаптированные графики погашения и специальный подход к финансовому анализу. Есть целевые программы для приобретения коммерческого транспорта и коммерческой недвижимости, где обеспечением выступает приобретаемое имущество, а также «быстрые продукты» с максимально оперативным рассмотрением кредитной заявки и минимальным пакетом документов.

Совсем недавно РНКБ внедрил уникальный для Крыма сервис, позволяющий юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям получать предварительное одобрение по кредиту без личного присутствия в банке. Технология позволяет банку при наличии действующего не менее четырех полных месяцев расчетного счета проанализировать большой объем данных клиента, включая обороты по расчетному счету, а также характер поступлений и платежей. На основании полученных данных банк производит предварительный расчет кредитного лимита, которым может воспользоваться клиент, и сообщает ему о возможности оформления кредита на максимально выгодных условиях. После этого клиенту достаточно прийти в любое отделение РНКБ, предоставить необходимый пакет документов и оформить кредит.

Кроме того, в ближайшее время мы планируем запуск нового продукта для предпринимателей, которые участвуют в конкурсах при проведении государственных закупок и закупок компаний с государственным участием по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Для них мы будем готовы выдавать гарантии на участие в конкурсах в течение одного дня.

— Расскажите, пожалуйста, о программе коммерческой ипотеки. На каких условиях она будет предоставляться?

— Благодаря продукту «Коммерческая ипотека» наши клиенты могут на выгодных условиях оформить кредит на приобретение объектов недвижимости коммерческого назначения: торговых, офисных, производственных и складских помещений, объектов рекреации и ресторанов. Учитывая длинный срок кредитования (до 7 лет) и льготные процентные ставки (порядка 15–16% годовых), предприниматели могут уже сегодня выкупить арендуемые помещения, так как платеж по кредиту не сильно превысит арендную плату. Авансовый взнос за приобретаемую недвижимость составляет 20–30%, при этом он может быть заменен на предоставление клиентом дополнительного обеспечения — ​например, имеющейся в собственности недвижимости.

 

Займы с господдержкой

— Насколько на сегодня востребована «Программа 6,5», предлагающая минимальную кредитную ставку? Какой объем кредитов РНКБ выдал на этих условиях?

— Мы единственный банк в Крыму, который аккредитован для участия в этой программе. «Программа 6,5» дает возможность представителям малого и среднего бизнеса получить финансирование по льготным ставкам. Стоит отметить, что в условиях работы программы недавно произошли важные изменения: минимальная сумма кредита была снижена в 5 раз — ​до 10 млн рублей. Благодаря этому многократно увеличилось количество клиентов, которые могут воспользоваться программой и инвестировать дешевые кредитные средства в развитие своего бизнеса. Также была дополнительно снижена стоимость кредитных ресурсов: теперь ставка по кредитам для малого бизнеса составляет 10,6% годовых, для среднего бизнеса — ​9,6% годовых. В данной программе могут участвовать представители бизнеса, который ведется в приоритетных отраслях экономики, — ​это сельское хозяйство, обрабатывающее производство, строительство, транспорт и связь, внутренний туризм, высокотехнологичные проекты, производство и распределение электроэнергии, газа и воды. Предприятия этих отраслей могут инвестировать заемные ресурсы в основные средства (приобрести новое оборудование, транспорт, недвижимость, построить, модернизировать или реконструировать объекты недвижимости), а также в оборотные средства (закупить сырье и материалы для производства, оплатить необходимые расходы). Чтобы подать заявку на льготное кредитование, достаточно обратиться в РНКБ и озвучить свое желание.

 

Развитие в онлайне

— Как развивается система интернет-банкинга, какие новые возможности получили корпоративные клиенты банка?

— За последние два года работы в Крыму мы добились очень высоких показателей по использованию интернет-банка. Доля корпоративных клиентов, работающих в интернет-банке, сейчас составляет 98,8%, доля электронных платежей — ​99,6%. То есть наши клиенты, а это более 44 тысяч предпринимателей и предприятий Крыма, активно используют удаленные каналы связи с банком. Мы считаем приоритетной задачей предлагать клиентам новые и максимально удобные онлайн-сервисы — ​например, сервис «Индикатор», который позволяет в режиме онлайн проверить, прозрачна ли деятельность контрагента. Мы запустили интеграцию программной продукции «1С» с нашим интернет-банком, что позволяет проводить платежи непосредственно из бухгалтерской программы без необходимости заходить в интернет-банк. Кроме того, банк предлагает клиентам модную «облачную бухгалтерию» — ​возможность работать с «1С» в любой точке мира. Кстати, для клиентов РНКБ действуют льготные условия подключения к «облаку» «1С: Предприниматель».

— Какие еще услуги банк планирует предложить корпоративным клиентам?

— В ближайшее время мы планируем предложить нашим клиентам лизинговые продукты через собственную лизинговую компанию, в планах также запуск факторинговых услуг для наших клиентов.

И, конечно, мы разрабатываем простые онлайновые кредитные и депозитные продукты. Этого требует рынок. Необходимо дать возможность клиентам управлять всеми своими продуктами и сервисами самостоятельно из интернет-банка, вести деловую переписку с партнерами, заключать договоры, выставлять и оплачивать счета, подключать интеграцию с бухгалтерскими программами, заказывать и получать электронно-цифровые подписи и многое другое. У нас амбициозные планы по развитию бизнеса в дистанционных каналах связи, будем активно развивать это направление.

Календарь публикаций

Ноябрь 2016
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
« Сен   Апр »
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
282930