ДК №2 Финансы и банки Экономика

Субсидирование кредитов

Крымские госпрограммы субсидирования кредитов для бизнеса позволяют почти вдвое снизить стоимость заемных средств

Текст: Марина Резникова
Фото: Shutterstock

Второй год в Республике Крым и Севастополе действуют программы развития предпринимательства, предусматривающие разные формы оказания помощи бизнесменам. Один из механизмов – это субсидии на частичную компенсацию процентов по кредитам, полученным в коммерческих банках.
Чиновники обоих регионов подчеркивают готовность поддерживать заемщиков и отмечают низкий уровень конкуренции за субсидии.

Условия и требования

В Республике Крым прием конкурсных заявок на получение субсидий ведет Министерство экономического развития. Предприниматели могут получить компенсацию трех четвертых ключевой ставки Банка России, то есть, на данный момент, 8,25% годовых. При этом компенсируется не более 70% от фактичес­ких затрат на уплату процентов по кредитам. Максимальный размер субсидии – 15 млн. рублей.

Субсидирование части процентной ставки позволяет примерно вдвое снизить расходы на уплату процентов.

Например, в Российском национальном коммерческом банке ставки по кредитованию юрлиц начинаются от 15,5% годовых, «Генбанк» предоставляет юридическим лицам кредиты минимум под 18–19% годовых. Получить компенсацию процентов можно по кредитному договору с любым банком, действующим в Крыму.

Для оформления субсидии нужно иметь регистрацию в качестве налогоплательщика на территории Республики Крым, заключить договор с банком о предоставлении кредита на сумму более 1,5 млн. рублей, погасить не менее 10% от всей суммы процентов по кредиту, осуществлять деятельность в сфере производства товаров (работ, услуг) из утвержденного перечня. Получить льготный кредит не смогут предприятия, добывающие полезные ископаемые, и компании, которые производят и реализуют подакцизную продукцию. У претендентов на льготные кредиты также не должно быть просроченной задолженности по займам, налогам и сборам.

Преимущество отдается предпринимателям, которые обязуются направить заемные деньги на создание новых рабочих мест, расширение ассортимента продукции.

Субсидии являются целевыми, то есть предназначаются только на создание, развитие и модернизацию предприятия, в том числе на строительство или реконструкцию для собственных нужд производственных зданий, приобретение и монтаж оборудования.

Документы для компенсации

Рекомендуемый пакет документов для получения субсидии включает заявку, анкету, копии свидетельств о госрегистрации и о постановке на учет в налоговом органе, выписку из ЕГРИП (для юридических лиц – ЕГРЮЛ), копию пас­порта индивидуального предпринимателя, учредителей юридического лица. Юридические лица подают копии устава и учредительного договора. Также необходимо предоставить расчет размера субсидии на возмещение затрат по уплате процентов по кредитам, первичный учетный документ, подтверждающий отнесение к субъектам малого и среднего предпринимательства, при наличии – рекомендации и отзывы органов местного самоуправления.

Кроме этого пакет документов включает копии кредитного договора с банком, выписку из ссудного счета и график погашения кредита, документы по уплате процентов по кредиту (не менее 10% от всей суммы процентов), документы, в которых прописан расход собственных средств на строительство, приобретение оборудования в целях модернизации производства.

Претенденты на получение субсидии проходят отбор в конкурсной комиссии. Комиссия проверяет комплектность и достоверность сведений в документах. Для проверки документов комиссия может направлять запросы в органы государственной власти и органы местного самоуправления, может запрашивать сведения у юридических и физических лиц.

 

Первый участник

В 2015 году в Министерство экономичес­кого развития Крыма поступило только две заявки на государственное субсидирование. Победителем конкурса стал предприниматель из Ялты Александр Чахирев, который оказывает полиграфические услуги.

«Заявок мало, так как механизм новый, вероятно, не все об этом знают, – комментирует начальник Управления развития предпринимательства и гос­регулирования Министерства экономического развития Крыма Мария Храпаль. – Вторая причина – достаточно высокие  процентные ставки в банках, работающих в Крыму. При таких высоких процентных ставках не очень велико количество предпринимателей, которые готовы вывести средства из оборота и потратить их на оборудование. Возможно, субъекты предпринимательской деятельности, заключившие кредитные договоры с банками в 2015 году, придут к нам за субсидированием  в 2016-м, и мы увидим рост по данному виду поддержки».

 

Кредиты в Севастополе: отличия в нюансах

В Севастополе действует аналогичная программа предоставления льготных кредитов. Как и в Республике Крым, предпринимателям компенсируют не больше 70% от фактически понесенных затрат на уплату процентов из расчета три четверти ключевой ставки Центробанка. Максимальный размер субсидии – 15 млн. рублей. Программа по большей части финансируется за счет средств федерального бюджета. Получатели льготных кредитов отбираются на конкурсе, который проводит Департамент экономики Правительства Севастополя.

Но есть и отличия: например, при подаче заявки на получение кредита  предпринимателям Севастополя необходимо предоставить копию документов о назначении на должность руководителя юридического лица, сведения о численности работников, согласие на обработку персональных данных, документ, подтверждающий, что юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не являются участником соглашения о разделе продукции.

Как и коллеги из Республики Крым, севастопольские чиновники отмечают низкую активность бизнеса в получении субсидий. «Возможно, потому, что это новый механизм поддержки, еще не известный предпринимателям», – предполагает Элимдар Ахтемов, директор департамента экономики правительства Севастополя.

 

Корпорация МСП: рублевые займы под 10%

Еще один из механизмов поддержки предпринимателей – это льготные кредиты по программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, разработанной Федеральной корпорацией по развитию малого и среднего предпринимательства совместно с Министерством экономического развития РФ.

По этой программе, малый бизнес может получить кредит по ставке не выше 11% годовых, средний бизнес – не выше 10%.  Одним из условий финансирования по льготной ставке является получение кредита на сумму более 50 млн. рублей.

На территории Республики Крым по программе МСП работает Российский национальный коммерческий банк (РНКБ Банк). «Целью программы является поддержка субъектов МСП путем предоставления кредитных средств на льготных условиях для приобретения основных фондов, модернизации или реконструкции производства, запуска новых проектов, а также для пополнения оборотного капитала», – сообщила Диана Скляренко, пресс-секретарь банка.

Чаще всего за льготными кредитами в РНКБ Банк обращаются субъекты малого и среднего бизнеса, занятые в сельском хозяйстве, обрабатывающем производстве, электроснабжении, водоснабжении и водоотведении, строительстве, транспортном секторе, информации и связи.

 

Микрозаймы для микробизнеса: до 3 млн. рублей под 7%

Получить льготные кредиты в Крыму можно через профильную организацию – Фонд микрофинансирования Рес­публики Крым. Фонд выдает микрозаймы в размере до 1 млн. рублей под 7–10% годовых. С апреля максимальная сумма микрозаймов увеличится с 1 до 3 млн. рублей. В прошлом году в Республике Крым было выдано 119 таких кредитов на общую сумму свыше 70 млн. рублей.

«Свои плановые, программные показатели фонд перевыполнил и готов обслуживать еще большее количество предпринимателей», — говорит руководитель организации Валентина Аленина. – «В 2015 году деньги пришли во второй половине года. В этом году изменяются условия проведения конкурсов в Министерстве экономического развития РФ, поэтому мы рассчитываем, что деньги поступят в первой половине года. Микрозаймы очень востребованы предпринимателями, но пока мы отмечаем низкую информированность бизнеса о механизмах государственной поддержки. Мы обращаемся к администрациям на местах, общественным организациям, инфраструктуре бизнеса, проводим семинары, консультации, конференции».

Участники программы микрокредитования довольны: по их словам, прозрачный и понятный механизм позволяет в короткие сроки получить займ.

«Наша компания занимается бассейнами: их гидроизоляцией, продажей дезинфицирующих средств. Мы обратились в фонд и довольно быстро получили микрозайм на 1 млн. рублей, что позволило увеличить штат на два человека, закупить больший ассортимент продукции на складе. Есть с чем сравнивать – на оформление банковс­кого кредита уходит в 2,5 раза больше времени», – комментирует директор компании «Вотер Стрим Крым» Александр Хвостенко.

«Хозяйственно-производственный ко­оператив «Курганное» занимается выращиванием зерновых. Деньги – 1 млн. рублей – нам были нужны для первого взноса для покупки комбайна. В качестве залога мы прописали два трактора на 1,5 млн. рублей. Благодаря приобретению комбайна будут созданы дополнительные рабочие места – комбайнер и помощник. Теперь будем быстрее убирать и складировать зерно. Деньги получили быстро, все просто и доступно», – отмечает руководитель кооператива Олег Надеин.

 

Займы на генерацию

Отключение электричества в Крыму потребовало корректировки программ государственной помощи для бизнеса. Теперь предприниматели могут сэкономить часть средств на приобретении автономных источников электропитания. Бизнесмены получили возможность получить компенсацию процентных ставок в размере 8,25% по кредитам, взятым на покупку генераторов. Учитывая, что в «Генбанке» действует программа «Энергия Крыма», участие в обоих программах – и от банка, и государственной – дает возможность полной компенсации процентной ставки. По программе «Энергия Крыма» можно взять кредит на сумму от 50 тысяч до 10 млн. рублей на срок от 3 до 12 месяцев. На период действия ЧС РНКБ тоже предлагает кредит представителям бизнеса на покупку генератора по сниженной ставке 8,25% годовых с минимальным авансовым взносом в размере 10%.  Кредит оформляется в течение трех дней. Банк уже выдал такой кредит ООО «ТЭС» на сумму 10 млн. рублей.

В 2016 году в Крыму начнет действовать еще один механизм господдержки: субсидирование до 50% затрат субъектов малого и среднего предпринимательства, связанных с приобретением оборудования в целях создания и развития либо модернизации предприятия. В число расходов, которые можно будет сократить благодаря субсидиям, входит покупка дизель-генераторов.

«Как государственным, так и коммерческим предприятиям будут выдаваться субсидии, связанные с затратами на приобретение и поставку горюче-смазочных материалов для дизель-генераторных установок, на затраты по текущему обслуживанию и текущему ремонту генераторов, на дополнительные затраты, связанные с фондом оплаты труда, – то есть за работу предприятий в ночное время, выходные дни», – поясняет заместитель министра экономического развития Крыма Максим Балахонов.

Учитывая большую потребность крымского бизнеса в генераторах, Фонд микрофинансирования Республики Крым подготовил программу «Генератор». Заем по ней предоставляется под 5% годовых на срок от трех месяцев до трех лет. Приобрести по льготной схеме можно не только дизельный, но и газовый или бензиновый генератор. Максимальный размер займа – 1 млн. рублей. Одно из условий – предоставление в залог движимого имущества или финансовое поручительство.

Календарь публикаций

Март 2016
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
« Дек   Апр »
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
28293031