ДК №1 Финансы и банки Экономика

Деньги есть. Кредитовать готовы

Где лучше взять кредит на нужды бизнеса? Кто лидирует в этом сегменте крымского финансового рынка? «ДК» познакомился с предложениями и результатами работы Генбанка, РНКБ и банка «Россия».

Текст: Дмитрий Жмуцкий

Крымский рынок кредитов для бизнеса стремительно растет. По данным Центробанка, общий объем займов, выданных юридическим лицам в Крымском федеральном округе, всего за 5 месяцев (с 1 мая по 1 октября) увеличился в 3,5 раза: с 2,3 миллиарда рублей до 8,1 миллиарда рублей.
«Деловой Крым» подготовил обзор предложений на региональном рынке кредитов для юрлиц. Из 18 работающих в Крыму финансовых организаций для обзора были выбраны три. Это крупнейший из работающих в регионе банков – «АБ «Россия», РНКБ, обладающий самой разветвленной сетью отделений, и Генбанк, половина акций которого принадлежит правительствам Республики Крым и Севастополя.

Фото: пресс-служба банка

РНКБ: в ожидании крупных заемщиков

Банк с крупнейшей филиальной сетью в Крыму выдал юридическим лицам кредиты более чем на пять миллиардов рублей и готов в следующем году удвоить кредитный портфель.

Российский национальный коммерческий банк (РНКБ Банк) после воссоединения Крыма с Россией сконцентрировался на обслуживании населения и выстроил крупнейшую в регионе филиальную сеть. Сейчас банк уделяет все больше внимания работе с бизнес-клиентами. Менедж­мент банка утверждает, что РНКБ Банк занимает более 60% регионального рынка кредитования юридических лиц, и доля банка на рынке постоянно увеличивается.

«По данным Центрального банка РФ, по состоянию на сентябрь 2015 года из 8,1 миллиарда рублей кредитов, которые выданы юрлицам в Крыму, 5 миллиардов – это кредиты РНКБ», – говорит вице-президент банка Алексей Щербаков. По словам господина Щербакова, чаще всего представители малого бизнеса берут в кредит от 500 тысяч до 1,5 миллиона руб­лей, представители среднего бизнеса – от 200 до 500 миллионов рублей.

Для малого бизнеса РНКБ Банк разработал унифицированные кредитные предложения на сумму от 150 тысяч рублей до 70 миллионов рублей. «Есть несколько предложений – от классического овердрафта и возобновляемых кредитных линий на пополнение оборотных средств до инвестиционных кредитов на срок до 5 лет. Срок рассмотрения заявок по малому бизнесу – от трех до семи дней», – говорит Алексей Щербаков.

«Мы готовы работать даже с индивидуальными предпринимателями, которые ведут бухгалтерию в тетрадочке. У кого-то ларек с продуктами, и ему нужен миллион – закупить товар. У кого-то маленькое кафе, и нужно 500 тысяч на оборудование. В таких случаях наш менеджер выезжает на место ведения бизнеса, делает экспресс-анализ – и принимает решение», – описывает механизм работы вице-президент банка.

РНКБ: ДОСЬЕ БАНКА

Год основания: 1991

Город регистрации: Симферополь

Активы нетто: 60 716 млн руб.

Капитал: 19 860 млн руб.

Кредитный портфель: 12 314 млн руб.

В т. ч. кредиты предприятиям и организациям: 6 222 млн руб.

КРЕДИТ В РНКБ БАНКЕ:

Максимальная сумма кредита одному заемщику: 5 400 млн руб.

Максимальный срок кредита для юрлиц: 5 лет

Минимальная процентная ставка*: 12% годовых
* без учета государственных программ субсидирования

Уникальное* предложение банка:
* на крымском рынке кредитов для бизнеса

Программа «6,5» (кредиты с государственным субсидированием, снижающим ставку до 10–11% годовых) 

Для среднего и крупного бизнеса решение об условиях кредита принимается индивидуально, в ходе переговоров с заемщиком и изучения отчетности. Ставка может составить от 12 до 17% годовых.

«У нас уже есть клиенты, которые воспользовались программой господдержки. Это переработчики сельхозпродукции и компании, реализующие инфраструктурные проекты. Они взяли у нас кредит под 17% годовых, оформили государственное субсидирование – и получили эффективную ставку около 10% годовых», – говорит Алексей Щербаков.

Получить гарантию для кредита в РНКБ можно как через региональные гарантийные фонды поддержки малого и среднего бизнеса, чьи лимиты активно использует банк, так и через федеральную структуру – Корпорацию по развитию малого и среднего предпринимательства, более известную под прежним названием – Агентство кредитных гарантий. Гарантии Корпорации МСП покрывают до 70% займа – то есть предприниматели имеют возможность взять кредит, имея залоговое обеспечение только на 30% от требуемой суммы. По словам вице-президента РНКБ, займы под гарантии Корпорации МСП выдаются регулярно.

Кроме того, для потенциальных заемщиков в РНКБ доступна программа Корпорации по развитию МСП «6,5», которая дает возможность кредитования в рублях по сниженной ставке – 10–11% годовых. РНКБ стал единственным в Крымском федеральном округе банком, аккредитованным по этой программе. «У нас по этой программе уже есть одобренные заявки и еще несколько проектов, которые сейчас проходят оценку», – рассказывает Алексей Щербаков.

РНКБ Банк ожидает всплеск интереса к кредитным продуктам в 2016 году. «В это время начинается реализация ряда федеральных проектов. Крупные подрядчики будут нанимать компании среднего размера, те будут обращаться к малому бизнесу – и в итоге всей этой вертикали будут необходимы заемные средства», – поясняет господин Щербаков.

По его словам, РНКБ стремится занять лидирующую позицию на региональном рынке кредитования юрлиц. «Помимо крымских предпринимателей есть и внешние инвесторы, которые сегодня приходят в регион с крупными инфраструктурными проектами.

Мы получаем заявки на достаточно крупные кредиты – от 1 до 3 миллиардов рублей. Сейчас мы рассматриваем заявки на общую сумму около 8 миллиардов рублей», – говорит Алексей Щербаков.

По его словам, инвесторы, которые обращаются за крупными кредитами, намерены реализовывать проекты, связанные, в частности, с животноводством и переработкой сельхозпродукции.

РНКБ Банк, лидирующий на рынке обслуживания населения, располагает значительным капиталом – более 20 миллиардов рублей – и готов выдавать эти деньги в виде кредитов.

«Капитал банка позволяет выдать одному заемщику до 5,4 миллиарда рублей и нарастить кредитный портфель до 100 миллиардов руб­лей.

Это делает нас единственным банком в регионе, который готов работать с действительно крупными проектами», – говорит вице-президент банка.

О банке: (данные banki.ru)

С марта 2014 года банк начал активно создавать сеть структурных подразделений в Республике Крым. РНКБ стал первым российским банком на территории Крыма и Севастополя. На сегодняшний день сеть банка представлена 229 операционными офисами и одной операционной кассой вне кассового узла. Среднесписочная численность персонала составляет порядка 3 тысяч человек.

В настоящее время в РНКБ обслуживается более 40 тысяч предприятий и более миллиона физлиц.

Объем нетто-активов банка за период с начала 2015 года по июнь 2015 года включительно увеличился на 74%, составив на 1 июля 52 миллиарда рублей, объем капитала — 20 миллиардов рублей. Основным драйвером роста послужило значительное увеличение собственных средств банка (более чем в 6,5 раза) за счет наращивания уставного капитала. Средства предприятий и организаций показали рост на 32%, или 2,3 миллиарда рублей. Объем оптовых источников фондирования (привлеченные МБК и выпущенные долговые обязательства) минимален.

Согласно отчетности по РСБУ, по итогам 2014 года банк получил 1,5 миллиарда чистой прибыли (аналогичный показатель за 2013 год составил 26 миллионов рублей).

 

Фото: пресс-служба банка

БАНК «РОССИЯ»: кредиты для ВПК и ориентация на большой бизнес

Крупнейший из работающих в Крыму банков предлагает кредиты в размере до 14 миллиардов рублей на срок до 7 лет при минимальной ставке 14% годовых.

Уже можно говорить о стабилизации банковского сегмента и о переходе нашего банка в плановый формат работы.

Банк «Россия», который входит в первую двадцатку финансовых учреждений страны по размеру собственного капитала и чистых активов, специализируется на обслуживании корпоративных клиентов. В Крыму банк в виде исключения начал работу с обслуживания зарплатных карт сотрудников ключевых государ­ственных и федеральных структур – это требовалось в связи с необходимостью экстренного восстановления банковского сектора в регионе. Но сейчас финансовое учреждение возвращается к основной специализации. «Уже можно говорить о стабилизации банковского сегмента и о переходе нашего банка в плановый формат работы», – рассказывает управляющий симферопольским филиалом Банка «Россия» Александр Головачев.

По его словам, банк участвует в реализации федеральных целевых программ в Крыму и концентрируется на работе с крупнейшими предприятиями региона, разрабатывает для них наиболее комфортные и приемлемые условия комплексного обслуживания как по расчетно-кассовому обслуживанию, так и по кредитным и депозитным продуктам.

«Наша продуктовая линейка предназ­начена для крупных клиентов, и банк в настоящий момент не рассматривает субъектов малого бизнеса в качестве приоритетных клиентов», – говорит Александр Головачев.

Собственный капитал банка составляет 56 миллиардов рублей, что позволяет выдавать кредиты в размере до 14 миллиардов рублей на одного заемщика. «Это является нашим конкурентным преимуществом в Крымском федеральном округе», – констатирует Александр Головачев.

Крымские компании могут оформить кредит в Банке «Россия» на срок до 5–7 лет при эффективной процентной ставке от 14% годовых. Эти условия выгодны даже без участия в государ­ственных программах по субсидированию, считает глава симферопольского филиала банка. «У нас нет многочисленной офисной сети, требующей серьезных затрат на содержание, так что мы предлагаем нашим клиентам продукты с максимальным уровнем доходности, минимальным уровнем маржи», – говорит Головачев.

Кроме того, Банк «Россия» – это един­ственный из действующих на полуострове банков, уполномоченный правительством России обслуживать предприятия – участники государственного оборонного заказа. Работать в качестве исполнителей гособоронзаказа планируют более 20 крымских предприятий, в том числе такие крупные, как завод «Фиолент» и судостроительный комплекс «Море». Намерение этих субъек­тов выбрать обслуживание оборонной сферы в качестве основного направления деятельности автоматически делает их потенциальными клиентами Банка «Россия».

БАНК «РОССИЯ»: ДОСЬЕ БАНКА

Год основания: 1990

Город регистрации: Санкт-Петербург

Активы нетто: 529 952 млн руб.

Капитал: 55 971 млн руб.

Кредитный портфель: 262 362 млн руб.

В т. ч. кредиты предприятиям и организациям: 254 916 млн руб.

КРЕДИТ В БАНКЕ «РОССИЯ»:

Максимальная сумма кредита одному заемщику: 14 000 млн руб.

Максимальный срок кредита для юрлиц: 7 лет

Минимальная процентная ставка*: 14% годовых
* без учета государственных программ субсидирования

Уникальное* предложение банка:
* на крымском рынке кредитов для бизнеса

Кредиты исполнителям гособоронзаказа 

О банке: (данные banki.ru)

Банк ориентирован преимущественно на обслуживание крупных и средних корпоративных клиентов, в числе которых предприятия Северо-Западного региона, структуры «Северстали», «Газпрома» и другие.

В настоящее время банк обслуживает порядка 24 тысяч корпоративных и 470 тысяч частных клиентов.

Банк предоставляет широкий спектр услуг юридическим лицам: кредитование, депозитарные услуги, операции на рынке ценных бумаг, лизинг, размещение временно свободных средств, банковские гарантии, торговое финансирование.

По итогам 2014 года банк показал умеренный рост активов на 96,8 миллиардов рублей, или 23,15%. В пассивной части повышение обусловлено ростом объема средств юрлиц (плюс 21,98%, или 67 миллиардов рублей) и собственного капитала (плюс 18,86%, или 8,5 миллиардов рублей). Основным источником прироста собственных средств является нераспределенная прибыль текущего года, а также эмиссионный доход. В активах положительная динамика наблюдается в кредитном портфеле (плюс 36,44%, или 74,1 миллиарда рублей).

По итогам 2014 года чистая прибыль банка составила 10,1 миллиарда рублей (в 2013 году аналогичный показатель был равен 5,1 миллиарда рублей). Основным источником прироста собственных средств является нераспределенная прибыль текущего года, а также эмиссионный доход.

В структуре нетто-активов доминирует кредитный портфель (53,88%), в составе которого 97,58% приходится на кредиты предприятиям и организациям. Наибольшая доля кредитного портфеля, как и в предыдущие годы, принадлежит заемщикам, относящимся к реальному сектору экономики.

Российское национальное рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило Банку «Россия» рейтинг А++ (наивысший уровень кредитоспособности) с прогнозом «стабильный». По оценке агентства, банк с очень высокой вероятностью выполнит все свои финансовые обязательства даже в случае существенных неблагоприятных изменений макроэкономических и рыночных показателей.

 

Фото: Светлана Борисовская

«ГЕНБАНК»: исполнительные клиенты и спрос на овердрафты

Банк, 50% акций которого принадлежат правительствам Республики Крым и Севастополя, предлагает привлекательные программы для аграриев и берет на себя хлопоты по оформлению гарантий в государственных фондах.

«Около 90% нашего кредитного портфеля – это кредиты юридическим лицам», – говорит Юлия Ступак, руководитель Управления кредитования симферопольского филиала АО «ГЕНБАНК»

Она с уверенностью заявляет, что сегодняшние показатели банка более чем высокие. Кредитный портфель, по мнению госпожи Ступак, «растет в геометрической прогрессии», а клиенты ответственно выполняют свои обязательства. «За все время работы с крымскими предпринимателями, начиная с апреля прошлого года, у нас не было ни одного просроченного кредита», – констатирует Юлия.

По ее словам, ГЕНБАНК предлагает крымскому бизнесу широкий спектр своих кредитных продуктов – точно такой же, как, например, в Москве и Московской области. Банк выдает как инвестиционные кредиты, так и краткосрочные – на пополнение оборотных средств.

«На сегодняшний день клиенты проявляют повышенный интерес к овердрафтам, – рассказывает Юлия. – Массовый спрос на данный продукт связан в основном со спецификой региона. Поставщики все еще с некой толикой недоверия работают с крымскими предприятиями, на условиях 100% предоплаты, а торговые сети, как основной покупатель, обычно оплачивают товар с отсрочкой от 14 до 30 дней. Соответственно, у клиента возникает потребность в краткосрочных заемных средствах, размер которых может варьироваться от 500 тысяч до 100–150 миллионов рублей.

Нижняя граница процентной ставки для овердрафта в «ГЕНБАНКе» – 17% годовых. Условия кредитования для бизнеса в Крыму более выгодные и гибкие, чем в других регионах России, считает собеседница «ДК».

«Это особенность крымского банковского рынка: здесь бизнес привык пользоваться более дешевыми ресурсами, – говорит Юлия Ступак. — На материке работают с кредитами под 21–23% годовых, здесь они дешевле в среднем на два-три пункта».

ГЕНБАНК: ДОСЬЕ БАНКА

Год основания: 1993

Город регистрации: Москва

Активы нетто: 25 398 млн руб.

Капитал: 1 772 млн руб.

Кредитный портфель: 6 107 млн руб.

В т. ч. кредиты предприятиям и организациям: 3 809 млн руб.

АО «ГЕНБАНК» является опорным Банком правительства Крыма (в августе 2015 года в состав акционеров АО «ГЕНБАНК» на 50% вошли исполнительные органы власти Республики Крым и города федерального значения Севастополь), успешно работает на рынке с 1993 года.

На сегодняшний день на территории полуострова открыто более 170 отделений АО «ГЕНБАНК», установлено 584 банкомата, более 960 торговых терминалов.

С условиями предоставления и использования кредитных продуктов и услуг АО «ГЕНБАНК» можно ознакомиться на интернет-сайте и в отделениях банка.

Генеральная лицензия ЦБ РФ №2490.

Типичный заемщик ГЕНБАНКа — среднее предприятие с прибылью от 10 миллионов рублей в год. Кроме юридических лиц в секторе торговли продовольственными и непродовольственными товарами ГЕНБАНК активно кредитует автосалоны, застройщиков, а также работает с винодельческими предприятиями, спросом у которых пользуются банковские гарантии на приобретение специальных федеральных марок.

Исходя из объема своего капитала, на сегодняшний день ГЕНБАНК имеет право выдавать кредиты в размере до 400 миллионов рублей. По словам Юлии, у банка уже есть клиенты, получившие максимальную сумму.

Но спрос постоянно растет, и на сегодняшний день у клиентов возникают потребности в более крупных займах. А следовательно, возникает необходимость внедрения в Крыму синдицированного кредитования, в условиях которого несколько финансовых учреждений совместно финансируют проект.

«Это касается, например, строительства элитных жилых домов и поселков, – уточняет Юлия. – В Крыму пока нет такой категории жилья, а спрос на него есть. Синдицированное кредитование востребовано при реализации крупных инвестиционных проектов. Они требуют значительных вложений в среднем до 1 миллиарда рублей, а капиталы у банков, представленных в Крыму, небольшие, соответственно один банк профинансировать такой проект не в состоянии».

У ряда крымских предприятий в процессе кредитования возникают сложности с предоставлением обеспечения (отсутствуют правоустанавливающие документы, приведенные в соответствие с требованиями законодательства РФ). Такие клиенты банка могут получить кредит под гарантии крымского или севастопольского фонда поддержки предпринимательства или АО «Федеральная Корпорация по развитию МСП».

«Всю работу с фондом, как с местным, так и с федеральным, ведет сотрудник банка. Клиенту для получения таких гарантий нужно только изъявить желание и подписать всего один документ в дополнение к обычному пакету», – поясняет начальник управления кредитования ГЕНБАНКа.

И это не единственный пример сотрудничества ГЕНБАНКа с госструктурами.

Банк также участвует в реализации в Крыму двух федеральных проектов, направленных на поддержку аграрного сектора.

По этим программам аграрии могут получить компенсацию большей части затрат на строительство прудов-накопителей для орошения сельхозземель или на закладку новых садов и виноградников, которые они осуществ­ляют как за счет собственных средств, так и за счет кредита.

«Это очень выгодно: в рамках программы по созданию прудов-накопителей государство компенсирует до 90% от вложенных предприятием средств. А в условиях программы финансирования на закладку садов и виноградников у аграриев появляется возможность получить субсидию а размере 60–70% от фактических затрат», – говорит Юлия Ступак. Сроки кредитования по этим программам – от двух до семи лет. Несколько клиентов ГЕНБАНКа уже оформили такие кредиты.

Кредитный портфель ГЕНБАНКа продолжит расти высокими темпами – за счет участия в финансировании программ, направленных на развитие экономики полуострова, улучшение качества жизни, а также развитие сельского хозяйства.

Реклама

РИА Новости Крым

Календарь публикаций

Декабрь 2015
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
    Мар »
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
28293031